В результате финансового кризиса 2008-2009 годов многие казахстанцы столкнулись с трудностями в погашении ипотечных кредитов. Падение доходов, вызванное потерей работы и закрытием бизнеса, наложили отпечаток на платежеспособность граждан, усугубив ситуацию резкими девальвациями национальной валюты в 2009 и 2014 годах. В ответ на возмущения и протесты населения Национальный банк Республики Казахстан (НБРК) запустил Программу рефинансирования жилищных (ипотечных) кредитов с 1 января 2015 года. Данный шаг был направлен на снижение долговой нагрузки заемщиков и стабилизацию финансовой ситуации в стране.
Что такое рефинансирование ипотечного кредита?
Рефинансирование представляет собой процесс замены текущего кредита новым займом, предоставляемым другим финансовым учреждением. Основной целью такой процедуры является получение более выгодных условий, что позволяет снизить процентные ставки и облегчить долговое бремя заемщика.
Кому была адресована госпрограмма?
Программа рефинансирования была ориентирована, прежде всего, на две категории граждан:
- Владельцы валютных кредитов, для которых колебания обменного курса стали особенно ощутимым ударом.
- Социально уязвимые заемщики, которые по ряду критериев нуждаются в поддержке государства.
Данные категории получили возможность пересмотреть условия своих займов: понизить процентную ставку до 3% и перевести кредит из иностранной валюты в национальную тенге. Это стало важным шагом с точки зрения социальной поддержки и финансовой стабильности.
Как работает программа?
Государственная программа рефинансирования ипотеки состоит из трех ключевых компонент:
- Помощь владельцам займов в иностранной валюте. Если кредит был получен до 1 января 2016 года, он пересчитывается в тенге по курсу Нацбанка на 18 июля 2015 года. Для кредитов, о которых было вынесено судебное решение до этой даты, пересчет производится по курсу на момент вынесения решения.
- Поддержка заемщиков периода 2004-2009 годов. Для этой группы ставка вознаграждения не может превышать 3% по займам в национальной валюте и 12% — по валютным займам. Если исходная процентная ставка была ниже 12%, увеличение не производится.
- Работа с социально уязвимыми категориями. Эти граждане могут вернуть свое жилье, которое ранее перешло в собственность банка, оформив договор долгосрочной аренды с потенциальным выкупом. Для них процентная ставка также не превышает 3%.
Процедура оформления и необходимая документация
Заемщикам, заинтересованным в участии в программе, необходимо собрать определенный комплект документов и проконсультироваться в финучреждении, где был оформлен их кредит. Среди необходимых бумаг:
- Удостоверения личности всех участников сделки.
- Справка о наличии или отсутствии недвижимого имущества на территории Республики Казахстан.
- Нотариально заверенные заявления и согласия всех сторон, участвующих в залоге имущества.
Программа учитывает также социальные и семейные обстоятельства, что требует представления документов о браке, права собственности, наследования и прочих.
Банки-участники программы
Программа охватывает широкий спектр казахстанских банков, таких как АО «ForteBank», АО «АТФБанк», АО «Цеснабанк» и другие. Всего около 18 финансовых учреждений поддерживают выполнение программы, что свидетельствует о ее масштабности и важности.
Жилстройсбербанк: Пример реализации программы
Особого внимания заслуживает Жилстройсбербанк Казахстана, который разработал две системы займов: жилищный и промежуточный жилищный заем. Такой подход позволяет заемщикам быстрее откладывать средства или использовать досрочные накопления для улучшения жилищных условий.
Программа рефинансирования ипотечных кредитов, инициированная Нацбанком Республики Казахстан, стала значимым шагом в поддержке финансовой стабильности населения. Она нацелена на облегчение долгового бремени и обеспечение социальной справедливости для тех, кто наиболее уязвим перед экономическими изменениями. Сотрудничество с многочисленными банками, внимательное отношение к требованиям документов и детальная проработка условий делают данную программу эффективным инструментом финансовой поддержки населения.
Комментарии отключены.