Ипотека остаётся одним из самых востребованных видов кредитования в Казахстане, благодаря которому многие могут осуществить свою мечту о собственном жилье без долгого накопления средств. Однако одно из главных препятствий на пути к одобрению ипотеки — плохая кредитная история. Банк, как правило, отказывает в кредитовании клиентам с низкой репутацией. Но действительно ли испорченная кредитная история является непреодолимым барьером? Могут ли заемщики с такими проблемами все же надеяться на получение ипотеки? Этот вопрос мы попытаемся рассмотреть подробнее, привлекая мнения экспертов и специалистов в области кредитования.
Что является плохой кредитной историей?
Кредитная история — это архив данных о предыдущих кредитах заемщика и его взаимоотношениях с кредиторами. Она отражает, насколько точно и вовремя клиент выполнял свои обязательства перед кредитными учреждениями. Нарушения условий кредитных договоров могут негативно сказаться на репутации заемщика и привести к отказам в новых заявлениях на заем. Испорченная кредитная история может быть следствием:
- Просрочек по платежам. Регулярные задержки выплат ухудшают шансы на одобрение нового кредита.
- Задолженностей по алиментам и штрафам. Такие долги воспринимаются банком как признак ненадежности клиента.
- Частых микрозаймов. Хотя некоторые считают, что успешная история микрозаймов может улучшить репутацию заемщика, частые обращения в микрофинансовые организации часто свидетельствуют о нестабильности финансового положения.
- Частых отказов в выдаче кредитов в прошлом. Многочисленные отказы создают негативное впечатление на банкиров.
- Отсутствия кредитной истории. Парадоксально, но лица без кредитной истории порой также сталкиваются с отказами, так как банки предпочитают клиентов, знакомых с кредитом на практике.
Не приговор: как улучшить кредитную историю
Эксперты утверждают, что любое негативное положение можно исправить, в том числе и плохую кредитную историю. Не стоит обращаться к сомнительным конторам, обещающим «очистку» кредитной репутации, так как это невозможно. Взамен предлагаются проверенные способы улучшения репутации заемщика:
- Избегать новых долгов в течение 12 месяцев. Спустя год после полной выплаты всех задолженностей, кредитная история приобретает более позитивный оттенок.
- Погасить значительную часть долга. Уменьшение долга более чем наполовину и отсутствие просрочек более 30 дней в течение года благоприятно скажется на кредитной истории.
- Поддерживать регулярные платежи. Погашение просроченной задолженности и отсутствие просрочек на более чем 30 дней в течение следующих 12 месяцев после реструктуризации долга может фактически «обнулить» количество просрочек в кредитном отчёте.
Эти меры помогут восстановить доверие банков к заемщику, поднимая шансы на получение будущей ипотеки.
Как повысить шансы на получение ипотеки?
Кроме исправления кредитной истории, существуют и другие методы, которые могут повысить шансы на благоприятный исход при подаче заявки на ипотеку:
- Воспользуйтесь услугами конкретного банка. Наличие депозита и активного дебетового счёта в банке, в который подаётся заявка, повышает уровень доверия.
- Активные транзакции. Частые движения средств на счету показывают банку правдивость ваших доходов.
- Дополнительное залоговое имущество. Если у вас есть собственность, которую можно предложить в качестве залога, это значительно увеличивает шансы на одобрение.
Несмотря на то, что следование этим рекомендациям не гарантирует одобрение ипотеки, они способствуют улучшению вашей финансовой репутации в глазах банка.
Плохая кредитная история — серьёзное препятствие для получения ипотеки, но не безнадёжное. Существует множество способов исправить ошибки прошлого и повысить шансы на успешное одобрение кредита. Главное — это сознательный подход к решению финансовых вопросов и соблюдение рекомендаций экспертов. Улучшенная кредитная история обязательно приведёт к появлению новых возможностей и поможет сделать вашу мечту о собственном жилье реальностью.
Комментарии отключены.