“Наурыз”: программа доступного жилья от Отбасы банка

В Казахстане сложно купить собственное жилье: цены растут быстрее доходов, а классическая ипотека съедает семейный бюджет. Государственно‑банковская программа «Наурыз» решает сразу две задачи: дает льготную ипотеку под 7–9 % годовых и помогает молодым семьям, социально‑уязвимым категориям и всем, кто еще не имеет своей квартиры, быстрее стать владельцами жилья. Как это работает? Давайте разбираться. 

Что такое “Наурыз”

«Наурыз» — это государственная программа льготной ипотеки, которую Отбасы банк открывает весной (обычно в марте) в честь одноименного праздника. Ее главная задача — ускорить получение жилья тем, у кого его еще нет, предложив кредит по ставке, заметно ниже рыночной. Финансирование поступает из госбюджета, поэтому условия отличаются от классической накопительной схемы банка: участие не требует многолетнего собирания оценочного балла, а выбор победителей проходит через короткий конкурс.

Программа действует ограниченное время и на фиксированный пул средств: после завершения приема заявок весной финансирование распределяют между участниками с наибольшим конкурсным рейтингом. Покупка жилья оформляется и отслеживается полностью онлайн через портал Baspana Marketing — от подачи анкеты до бронирования квартиры. Благодаря такому формату «Наурыз» воспринимается как быстрый весенний старт в отличие от других ипотечных предложений банка, где процесс чаще растягивается на годы накоплений.

Для кого предназначена программа

Чтобы подать заявку на «Наурыз», нужно соответствовать сразу нескольким критериям — они касаются гражданского статуса, возраста, дохода и вашего «жилищного прошлого»:

1. Гражданство или статус. Участвовать в программе могут только граждане Республики Казахстан и лица со статусом кандас.
2. Возраст. На момент подачи заявки заявителю должно быть от 18 до 63 лет.
3. Доход. Необходимо подтвердить официальный доход минимум за последние шесть месяцев. При нехватке суммы можно привлечь до двух созаемщиков.
4. Отсутствие жилья. У заявителя и его семьи не должно быть жилья в собственности и сделок с ним за последние пять лет.
5. Исключения. Нельзя участвовать тем, кто уже оформил квартиры через программы «Аренда с последующим выкупом» и «Отау». Учтите, что принять участие может только один из супругов. 

Главные условия кредитования

Сама суть предложения проста: заем выдается в тенге, ставка ниже рынка, а часть лимита можно направить на ремонт. Вот что важно знать до подписания договора:

1. Сумма финансирования. До 36 млн ₸ — для Алматы и Астаны, до 30 млн ₸ — для остальных регионов. До 20 % этой суммы допускается потратить на ремонт выбранной квартиры, но при условии, что она относится к первичному жилью и приобретена в черновой отделке.
2. Первоначальный взнос. Базовое требование — 20 % от цены объекта. Если жилье первичное и уже сдается в чистовой отделке, достаточно 10 %.
3. Процентная ставка. 7 % годовых — для социально уязвимых слоев населения и 9 % — для остальных категорий. Но это только на старте. После накопления 50% от суммы займа ставка автоматически уменьшается до 3,5–5 % годовых.
4. Срок. Максимальный срок кредитования — 19 лет. Заем можно досрочно погасить в любой момент без штрафов.
5. Объект покупки. Разрешено брать готовое или строящееся жилье из списка на портале Баспана маркет. Вторичка доступна лишь в моногородах и селах, причем на нее банк выделяет не более 30 % годового бюджета программы.
6. Залог и страхование. Залогом выступает приобретаемая квартира. Страхование объекта и титула обязательно и оплачивается заемщиком.
7. Дополнительные расходы. Комиссии за выдачу кредита нет, но придется оплатить услуги нотариуса, регистрацию залога и страхование.

Пример на практике: если взять 30 млн ₸ на 19 лет под 9 %, первый ежемесячный платеж составит около 303 000 ₸. После снижения ставки до 5 % платеж опустится примерно до 128 000 ₸. Точный график зависит от даты выдачи и досрочных взносов.

Входной билет — депозит

Прежде чем нажать кнопку «Подать заявку», у вас на счете в Отбасы банке должно лежать не меньше 2 млн ₸ — это обязательное условие участия. Важные нюансы:

1. Депозит можно внести одним платежом. Срок накоплений не имеет значения: пополнили вчера — сегодня можете подавать заявку.
2. Подходит почти любой тариф, кроме «Табысты», «Сберегательный» и «Арнау». Вклады, открытые по этим программам, к конкурсу не допускаются. 
3. Деньги остаются вашими. Депозит не сгорает, после оформления кредита его можно использовать как досрочный взнос или продолжать хранить в качестве финансовой подушки.
4. Проценты работают на вас. За каждые 1 000 ₸ начисленного вознаграждения банк добавит 1 балл в конкурсной таблице, поэтому выгодно пополнить вклад заранее и дождаться хотя бы одного расчетного периода процентов.
5. Гос­премия усиливает шансы. В феврале государство традиционно начисляет премию (до 20 % от годового взноса). Эти деньги также увеличивают процентную базу и, соответственно, будущие баллы.

Совет: если положить требуемые 2 млн ₸ в декабре под 10 % годовых, к марту «накапает» около 50 000 ₸ процентов — это бесплатные 50 баллов, которые могут вывести вас в топ списка.

Как начисляются баллы

После закрытия регистрации банк автоматически сортирует анкеты по сумме баллов: чем она выше, тем раньше вы попадете на оформление кредита. За каждое условие добавляется фиксированное количество очков:

• социально‑уязвимые слои населения (СУСН) — 10 баллов;
• наличие детей до 18 лет — 10 баллов (неважно, один ребенок или трое);
• официально зарегистрированный брак — 5 баллов;
• возраст до 35 лет включительно — 5 баллов;
• проценты по депозиту — 1 балл за каждую 1 000 ₸ начисленного вознаграждения.

Банк суммирует все показатели и публикует рейтинговый список. Если у двух претендентов одинаковое количество очков, преимущество получает тот, у кого раньше открыт депозит и больше накоплено процентов.

Пример подсчета

Молодая семья (оба до 35 лет) с двумя детьми и статусом СУСН получает:

• 10 баллов за детей;
• 5 баллов за брак;
• 5 баллов за возраст; 
• 10 баллов за СУСН. 

Итого уже 30 баллов. Добавьте 60 000 ₸ процентов на вкладе — еще 60 баллов. Суммарный рейтинг составит 90 баллов, что почти гарантирует место среди лидеров.

Запомните: баллы не накапливаются после подачи заявки, поэтому займитесь депозитом и документами заранее, чтобы войти в стартовый список с максимальным преимуществом.

Какое жилье подходит для “Наурыз”

Программа не дает полной свободы выбора: государство финансирует только объекты, которые соответствуют правилам. Разобраться во всех деталях стоит заранее, чтобы не тратить время на неподходящие варианты:

1. Первичный рынок. Разрешены квартиры в уже сданных новостройках или в домах на этапе строительства, если проект зарегистрирован на портале Baspana Marketing. Именно там участник бронирует свое будущее жилье.
2. Вторичный рынок. Купить вторичку можно лишь в моногородах и сельских населенных пунктах. В крупных городах (Алматы, Астане, Шымкенте и областных центрах) программа финансирует только новостройки.
3. Частные дома. Если дом внесен в каталог Baspana Marketing как объект первичного рынка (например, таунхаус или коттедж в новом поселке), он тоже подходит. Самостоятельно построить дом по этой программе нельзя.
4. Лимиты стоимости. Ценник не должен превышать установленный предел (для Алматы и Астаны — 36 млн ₸, для остальных регионов — 30 млн ₸).
5. Ремонт. До 20 % от одобренной суммы позволено направить на отделку или ремонт выбранной квартиры. Банк перечислит деньги подрядчику вместе со средствами на покупку.

Как подать заявку: пошаговая инструкция

Ниже представлена инструкция, которая поможет пройти весь процесс без лишней суеты. Сохраните ее, чтобы воспользоваться, когда начнется следующий прием заявок.

Для участия в программе выполните следующие шаги:

1. Откройте или пополните вклад. Заранее положите на депозитный счет Отбасы банка как минимум 2 млн ₸. Без депозита заявка не принимается.
2. Подготовьте документы. Проверьте актуальность удостоверения личности, справок о доходах, свидетельств о браке и детях (если такие есть).
3. Заполните онлайн‑анкету. В назначенный день войдите в личный кабинет Baspana Marketing, ответьте на несколько вопросов и прикрепите сканы документов. Процедура занимает около 15 минут.
4. Отслеживайте рейтинг. После закрытия подачи заявок банк публикует балльный список. Чем выше вы находитесь, тем скорее получите приглашение на оформление кредита.
5. Забронируйте объект. Когда придет уведомление о победе, выберите квартиру на портале и зафиксируйте бронь. На это обычно дают 10 рабочих дней.
6. Пройдите оценку и подпишите договор. Банк проверит объект, оформит залог, согласует график платежей и выставит список расходов на нотариуса, регистрацию, страхование.
7. Получите деньги и ключи. После регистрации залога средства перечисляются продавцу или застройщику, а вы забираете правоустанавливающие документы и заселяетесь.

Если следовать этой цепочке, тогда все этапы обычно укладываются в два‑три месяца, но при условии, что с документами и выбранным жильем все в порядке.

Плюсы и риски, о которых важно знать

Перед тем как подавать заявку, полезно трезво оценить сильные и слабые стороны программы. Это поможет избежать сюрпризов на этапе оформления и в дальнейшем.

Плюсы:

• ставка ниже рыночной — старт 7–9 % годовых, после погашения половины долга — 3,5–5 %;
• достаточно короткий вход — нужен депозит 2 млн ₸ без многолетнего накопления оценочного показателя;
• можно включить до 20 % кредита на ремонт и получить квартиру с ключами и обновленным интерьером;
• комиссии за выдачу нет, досрочное погашение разрешено без штрафов;
• весь процесс — от заявки до бронирования жилья — проходит онлайн.

Риски и ограничения:

• финансирование ограничено по времени и бюджету — если не набрать нужные баллы, придется ждать следующего года;
• нужно быстро внести 2 млн ₸ «живыми» деньгами — не всем это под силу;
• вторичное жилье разрешено лишь в моногородах и селах, в крупных городах — только новостройки;
• добавочные затраты (нотариус, регистрация залога, страхование) ложатся на заемщика и могут прибавить к первоначальному взносу еще 3–4 % от цены.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли участвовать, если у супруга есть доля в родительской квартире? 

Нет. Даже минимальная доля жилья у любого члена семьи лишает права на участие в программе.

Куда исчезают деньги с депозита после получения кредита?

Никуда. Средства остаются вашими. Часть их можно сразу внести как досрочный платеж, а остаток — хранить как финансовую подушку или использовать позже.

Что делать, если в этом году не хватило баллов? 

Дополните вклад, дождитесь начисления процентов (они дают баллы) и подайте заявку в следующем марафоне. Он стартует, как правило, в марте.

Можно ли купить недостроенный таунхаус? 

Да, если застройщик и объект включены в каталог Baspana Marketing и проходят банковскую оценку.

Снизится ли ставка, если я досрочно погашу половину тела кредита за два‑три года?

Нет. Снижение ставки не связано с досрочным погашением кредита. Даже если вы погасите половину основного долга за два–три года, процентная ставка останется прежней. Чтобы ставка снизилась, нужно накопить на депозите сумму, равную 50% от первоначальной суммы займа. Только после достижения этого уровня банк автоматически пересчитает процентную ставку на пониженную.

«Наурыз» — это быстрый способ получить льготную ипотеку тем, у кого еще нет собственного жилья, но есть накопленная «подушка» в 2 млн ₸. Программа особенно выгодна семьям с детьми и социально‑уязвимым категориям: они получают больше баллов и меньшую стартовую ставку. Важно заранее позаботиться о депозите, подготовить документы и тщательно проверить, соответствует ли выбранный объект правилам. 

Если все сделать вовремя, тогда уже через два‑три месяца после подачи заявки можно держать в руках ключи от новой квартиры и при этом платить почти вдвое меньше, чем по обычной ипотеке.