Что такое первоначальный взнос?
Первоначальный взнос — это собственные средства заемщика, которые он вносит при оформлении ипотеки. В большинстве банков минимальное требование по первоначальному взносу составляет 20% от стоимости квартиры или дома. Для банка эта сумма служит индикатором платежеспособности и надежности заемщика. Как правило, чем выше первоначальный взнос, тем выгоднее условия кредитования предлагает банк.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
Сообщения и предложения о возможности оформить ипотеку без первоначального взноса часто можно встретить в социальных сетях. Они обещают быстрое оформление сделки, чуть ли не за один день. Krisha.kz выяснила, законно ли это и какие механизмы используются.
Ипотека без первоначалки: чем рискует заемщик
На практике, осуществление таких сделок возможно благодаря так называемым брокерам, которые предлагают свою помощь в оформлении ипотеки без первоначального взноса в различных банках. Однако схема является незаконной и основывается на договоренностях с оценщиками, которые умышленно завышают оценочную стоимость недвижимости. Таким образом, в сумму оценки закладывается первоначальный взнос.
Риски серых схем
Риски использования незаконных схем велики:
- Мошенничество: Вы рискуете потерять свои деньги, оставаясь без ипотеки и без денег, которые перевели брокеру.
- Проблемы с банком: Многие банки сотрудничают только с проверенными оценщиками и могут назначить повторную оценку стоимости недвижимости. При выявлении переоценки последствия могут быть серьёзными: заемщика могут внести в черный список, оценщика — лишить лицензии.
- Дополнительные расходы: Заёмщику придётся платить не только за услуги брокера, но и за переоценку, что увеличит причитающиеся суммы.
Законы против серых схем
Эксперты из Палаты оценщиков считают, что борьбу с подобными схемами должны вести сами банки. Каждый оценщик с квалификационным свидетельством имеет право выдавать настоящий акт оценки. В случаях незаконных схем брокеры могут предоставлять предварительные оценки или документы, не имеющие юридической силы.
Финансовые последствия
Оформление ипотеки без первоначального взноса влечет за собой значительные финансовые потери из-за высокой переплаты по кредиту. Переплата возникает из-за того, что проценты начисляются на всю сумму кредита, а не на недостающую часть.
Пример расчета переплат
Цена квартиры: 40 млн тенге
Ипотека с первоначальным взносом 20%: сумма займа 32 млн тенге. Переплата за 10 лет при ставке 20% годовых — примерно 42 млн тенге.
Ипотека с завышенной оценкой: стоимость квартиры 48 млн тенге. Переплата по кредиту составит более 63 млн тенге.
Дополнительные расходы: услуги брокера и оценщика обойдутся в 4 млн тенге.
Итог: сумма переплаты по кредиту и дополнительные расходы составят 25 млн тенге.
Законные пути: ипотека без первоначального взноса
Единственная законная возможность для оформления ипотеки без первоначального взноса в Казахстане предоставляется Банком ЦентрКредит. В данном случае требуется дополнительный залог в виде другой недвижимости. Этот залог должен иметь оценочную стоимость не ниже 50% от суммы кредита.
Условия Банка ЦентрКредит
- Дополнительный залог принимается в виде другой недвижимости, принадлежащей заемщику или третьему лицу (например, родственнику или другу).
- Оценочная стоимость дополнительного залога должна составлять не менее 50% от суммы кредита.
Ипотека без первоначального взноса от застройщиков
Некоторые застройщики также предлагают акции, позволяющие купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Однако и здесь требуется предоставление дополнительного залога.
Оформление ипотеки без первоначального взноса в Казахстане возможно, но оно связано с высокими рисками при использовании серых схем и значительными финансовыми потерями.
Комментарии отключены.