Ипотека: что предлагают банки в 2022 году

Рост ипотеки в Казахстане

По данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), объем ипотечных займов по состоянию на март 2022 года увеличился на 2,2%, достигнув 3 528,6 млрд тенге. С начала года рост составил 6,2%. Бюро национальной статистики РК сообщило об увеличении количества сделок в марте 2022 года на 45,6% по сравнению с февралем.

Однако с апреля 2022 года начали действовать новые пороги достаточности для снятия пенсионных накоплений, что привело к росту остатков на счетах пенсионеров на 64-84%. Как следствие, количество сделок в апреле по сравнению с мартом 2022 года сократилось на 22,5%.

Банки, выдающие ипотеку

На 1 апреля 2022 года банковский сектор в Казахстане представлен 22 банками второго уровня. Из них ипотечные займы в рамках различных программ выдают девять банков:

• Отбасы банк
• Халык банк
• Банк ЦентрКредит
• Bank RBK
• Altyn Bank
• Банк Фридом Финанс Казахстан
• Нурбанк
• Исламский банк

Евразийский банк предоставляет только ипотечную программу «7-20-25», в то время как Сбербанк Казахстан приостановил выдачу ипотеки.

Наибольший объем ипотечного кредитования приходится на Отбасы банк, который занимает более 60% рынка. Большая часть займов сосредоточена в городах Нур-Султан и Алматы, где доли составляют 30% и 24% соответственно.

Условия ипотечных программ

Ипотека коммерческих банков

Банк	Минимальная ставка	Первоначальный взнос	Срок займа	Ежемесячный платеж / Переплата
Халык банк	15%	От 20%	До 20 лет	127,000 тенге / 3,000,000 тенге
Altyn Bank	16%	От 20%	До 20 лет	130,000 тенге / 3,371,000 тенге
Банк Фридом Финанс Казахстан	16%	От 30%	До 15 лет	130,000 тенге / 3,371,000 тенге
Нурбанк	17%	От 30%	До 20 лет	133,000 тенге / 3,600,000 тенге
Банк ЦентрКредит	17,5%	От 20%	До 15 лет	135,000 тенге / 3,700,000 тенге
Bank RBK	18,5%	От 30%	До 15 лет	138,500 тенге / 3,900,000 тенге
Исламский банк	—	От 30%	До 15 лет	120,000 тенге / 2,700,000 тенге

Банки обычно взимают комиссии за рассмотрение заявления и организацию займа, которые могут варьироваться от 5000 тенге до 2% от суммы займа.

Ипотека Отбасы банка

Отбасы банк предлагает два вида займа для покупки жилья на свободном рынке: жилищный и промежуточный займы.

Жилищный заем

Для получения жилищного займа необходимо накопить 50% стоимости жилья на счету банка в течение 3 лет. Пример расчета на покупку квартиры стоимостью 12 миллионов тенге:

• Накопленная сумма: 6,000,000 тенге
• Ежемесячный платеж на депозит (первые 3 года): 150,000 тенге
• Ежемесячный платеж на последующие 6 лет под 5% годовых: 96,000 тенге
• Общая переплата за 6 лет: 912,000 тенге

Промежуточный заем

Промежуточный заем делится на три вида: «Стандарт» (7,5%), «Жеңіл» (8,5%), «Жеңіл 2» (8%). Пример расчета по займу «Жеңіл 2»:

• Накопленная сумма: 6,000,000 тенге
• Ежемесячный платеж в первые 3 года: 115,000 тенге
• Ежемесячный платеж в последующие 3 года: 48,000 тенге
• Общая переплата за 6 лет: 3,800,000 тенге

Условия для получения ипотечного займа

Требования к заемщикам

• Гражданство Республики Казахстан
• Возраст от 21 года (максимальный возраст зависит от срока займа)
• Трудовой стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы и не менее 6 месяцев общего непрерывного стажа

Необходимые документы

• Удостоверение личности
• Свидетельство о браке (при наличии)
• Документы, подтверждающие доход
• Выписка с пенсионного счета за последние полгода
• Правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость

Требования к ипотечной недвижимости

• Жилье не должно быть в аварийном состоянии и старше 50-60 лет
• Недвижимость должна находиться в черте города либо не дальше 250 км от него
• Материал стен должен быть устойчивым (кирпич, монолит, железобетон)
• Перепланировки должны быть узаконены
• Не должно быть долгов по комуслугам
• Дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах

Ипотечный рынок Казахстана в 2022 году продолжает демонстрировать устойчивый рост. Банковский сектор предлагает разнообразные ипотечные программы, что позволяет гражданам выбирать наиболее подходящие условия для покупки жилья. Однако, при оформлении ипотеки, заемщикам следует тщательно проверять условия кредитования и подготовиться к сбору необходимых документов.