Возникновение финансовых трудностей может оказаться неприятной неожиданностью для ипотечных заёмщиков в Казахстане. Однако важно знать, что для таких ситуаций существуют подходящие механизмы и решения для облегчения бремени ипотеки.
Если заёмщик сталкивается с финансовыми трудностями (снижение дохода, увольнение, необходимость дорогостоящего лечения, рождение ребёнка и т.д.), ему нужно незамедлительно обратиться в банк, где была оформлена ипотека, для разработки стратегии.
Шаги при возникновении проблем с выплатой:
- Связаться с банком: Как можно скорее следует проинформировать банк о своей ситуации.
- Запросить реструктуризацию: Возможно, банк предложит несколько вариантов для облегчения выплат.
Кредитные каникулы: возможно ли?
В казахстанском законодательстве нет понятия «кредитные каникулы». Однако можно договориться с банком об отсрочке платежей в рамках реструктуризации кредита.
Особенности кредитных каникул:
- Отсрочки платежей могут быть предоставлены только в рамках реструктуризации.
- Вещается законодательно установленная отсрочка для военнослужащих срочной службы на период службы плюс 60 дней после.
Самостоятельная продажа квартиры при ипотеке
Заемщик имеет возможность продать ипотечную квартиру для погашения кредита досрочно, но для этого требуется разрешение банка. Если кредит уже имеет просрочку, заемщику предоставляется право на самостоятельную реализацию залога в течение трёх месяцев.
Условия самостоятельной продажи:
- Отсутствие просрочек.
- Получение разрешения банка.
Облегчение выплат по ипотеке
Здесь всё зависит от наличия или отсутствия просрочек. Если просрочка отсутствует, можно рефинансировать кредит. А при наличии задолженностей придётся воспользоваться реструктуризацией.
Рефинансирование кредита
Рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях в этом же или другом банке.
Преимущества рефинансирования:
- Уменьшение ежемесячных платежей и переплат.
- Возможность объединения и погашения нескольких кредитов.
- Свобода выбора банка.
- Доступность для заёмщиков без просрочек.
Реструктуризация кредита
Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита. Она применяется при ухудшении финансового состояния или социального положения заёмщика.
Этапы реструктуризации:
- Уведомление заёмщика банком о просрочке в течение 10 календарных дней.
- Подача заёмщиком заявления для реструктуризации в течение 30 календарных дней.
- Ожидание ответа банка в течение 15 календарных дней.
- Заключение дополнительного соглашения при положительном ответе.
Доказательства ухудшения финансового положения:
- Приказ об увольнении.
- Медицинские заключения.
- Выписки со счёта для ИП.
- Подтверждение беременности или рождения ребенка.
Возможные варианты реструктуризации кредита
- Увеличение срока займа: Снижение ежемесячного платежа за счет продления срока кредита.
- Снижение ставки вознаграждения: Пересмотр процентной ставки в свете снижения базовой ставки Нацбанка.
- Отсрочка платежа: Кратковременная отсрочка без начисления штрафов и пеней.
- Изменение метода погашения: Переход с дифференцированных на аннуитетные платежи.
- Прощение просроченного основного долга: Редкий способ, применяемый в крайне неблагоприятных жизненных ситуациях.
- Самостоятельная продажа жилья: Право реализации залога по рыночной цене.
- Продажа жилья с передачей обязательства покупателю: Передача обязательств другому лицу на аналогичных или новых условиях.
Проблемы с выплатой ипотеки могут привести к серьёзным последствиям, однако существует множество инструментов и решений для помощи заёмщикам. Важно своевременно обращаться в банк и рассматривать доступные варианты реструктуризации или рефинансирования для предотвращения больших финансовых проблем.
Комментарии отключены.