Ипотека — это очень ответственный и длительный финансовый проект, сопутствующий значительным затратам. Прежде чем подписать ипотечный договор, необходимо тщательно изучить все условия и предусмотреть возможные сценарии, чтобы избежать серьезных финансовых проблем. В этой статье рассмотрим наиболее распространенные ошибки, совершенные при оформлении ипотеки, и как их избежать.
Ошибка 1: Взятие потребительского кредита для первоначального взноса
Многие покупатели, не имея достаточных средств для первоначального взноса, решают взять потребительский кредит. Однако такой подход не выгоден, так как ставки по потребительским кредитам обычно выше, а сроки возврата короче.
Примеры расчета:
- Покупка квартиры за 10 млн тенге.
- Взятый кредит: 2 млн тенге (20% первоначального взноса).
- Ежемесячный платеж: 53 тыс. тенге.
- Общая сумма выплат за 5 лет: 3 179 000 тенге.
Если нет денег на первоначальный взнос, лучше не гонять себя в долги, а накопить нужную сумму, откладывая деньги на депозит. Это не только сохранит ваши средства, но и позволит понять, способны ли вы ежемесячно тратить определенные суммы.
Ошибка 2: Отсутствие подушки безопасности
Каждый ипотечник должен иметь резервный фонд, который должен покрывать 3-6 ежемесячных ипотечных платежей плюс ежемесячные расходы на проживание. Этот фонд должен быть неприкосновенным и служить на случай форс-мажорных обстоятельств, таких как потеря работы или заболевание.
Отсутствие такой финансовой подушки может привести к штрафам, увеличению переплаты, ухудшению кредитной истории и даже потере недвижимости.
Ошибка 3: Покупка слишком дорогой квартиры
Новым заемщикам лучше начинать с небольшой квартиры, например, однокомнатной, а затем, со временем, переходить на более просторные варианты. Это позволит значительно сэкономить на переплатах по кредиту.
Примеры расчета:
- Первый вариант: покупка трехкомнатной квартиры за 20 млн тенге.
- Первоначальный взнос: 4 млн тенге.
- Сумма займа: 16 млн тенге.
- Срок: 15 лет.
- Ежемесячный платеж: 172 тыс. тенге.
- Общая стоимость: 34 949 000 тенге.
- Переплата: 14 949 000 тенге.
Второй вариант: покупка сначала однокомнатной, а затем трехкомнатной квартиры.
- Первоначальный взнос: 2 млн тенге (первоначальная однокомнатная).
- Сумма займа: 8 млн тенге.
- Срок: 8 лет.
- Ежемесячный платеж: 120 тыс. тенге.
- Общая стоимость: 13 654 000 тенге.
- Переплата: 3 654 000 тенге за однокомнатную.
- Переплата: 3 945 000 тенге за трехкомнатную.
Ошибка 4: Невнимательное изучение ипотечного договора
Подписание кредита — это амбициозный шаг, и необходимо детально изучить договор. Для этого лучше воспользоваться услугами юриста или риелтора.
Важные аспекты договора:
- Права банка: Изменение условий договора должно быть согласовано с клиентом.
- Комиссии: Все комиссии и сборы должны быть четко прописаны.
- Ставки вознаграждения: Нужно проверить порядок и условия изменений ставок вознаграждения.
- График платежей: График должен быть развернутым документом с подписями ответственных лиц.
- Штрафные санкции: Условия начисления штрафов за просрочку платежей.
- Страховка: Условия, при которых требуется страховка, должны быть четко прописаны.
- Расторжение договора: Условия, при которых банк может расторгнуть договор.
Оформление ипотеки — это серьезный шаг, требующий тщательного подхода и грамотного планирования. Избежание распространенных ошибок поможет избежать финансовых потерь и сохранить ваше имущество. Внимательное изучение договора, планирование финансов и создание подушки безопасности — ключевые шаги на пути к успешной покупке квартиры в ипотеку.
Комментарии отключены.