С 10 мая в Отбасы банке стартует прием заявок по программе «Умай», которая вызывает много споров о своей выгодности для женщин. Давайте разберем все детали этой программы и определим, действительно ли она выгодна.
Условия программы «Умай»
Программа «Умай» — это совместный проект Азиатского банка развития и Отбасы банка, направленный на поддержку женщин. Идея создания этой программы возникла спустя запросы от множества женщин, которые хотели получить ипотечный продукт с низким первоначальным взносом и возможностью приобретения жилья не только в новостройках, но и на вторичном рынке.
Основные условия программы «Умай»:
- Первоначальный взнос: от 15% до 50% от стоимости приобретаемого жилья.
- Процентная ставка: 14,4% годовых с возможностью снижения до 3,5-5% после накопления 50% от суммы займа.
- Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ): от 15,4% годовых (при 50% накоплений – 3,6-5,2%).
- Срок погашения: от 6 месяцев до 25 лет.
- Максимальная стоимость недвижимости: до 30 млн тенге.
- Сумма займа: не более 85% оценочной стоимости.
- Максимальный семейный доход в месяц: до 550 000 тенге (при первоначальном взносе 15%) и до 640 000 тенге (при первоначальном взносе 20%).
Программа «Умай» не стоит на месте, и ежегодно в нее вносятся изменения:
- Увеличение процентной ставки до 14,4% (ГЭСВ — от 15,4%).
- Ограничение на количество кредитов для определенных городов: в Астане, Алматы, Актау и Атырау выделяется не более 40% займов. 60% займов будет выдано жительницам других регионов.
- Изменение предельного дохода: теперь в программе могут участвовать женщины с доходом до 200 000 тенге, при условии наличия 15% первоначального взноса.
Финансовые цифры
Несмотря на впечатляющие условия по первоначальному взносу и снижению процентной ставки при накоплении половины суммы займа, программа «Умай» подходит в основном для женщин с высоким доходом, которые покупают не первое жилье. Рассмотрим пример:
Пример расчета:
- Стоимость квартиры: 20 млн тенге
- Первоначальный взнос: 3 млн тенге (15%)
- Сумма кредита: 17 млн тенге
- Срок кредита: 13 лет
Первый этап (10 лет):
Платеж по предварительному займу (ГЭСВ — от 15,4%): 327 000 тенге в месяц.
Второй этап (3 года):
Платеж по жилищному займу (ГЭСВ — от 5,2%): 255 500 тенге в месяц.
Переплата за 13 лет:
Около 33 млн тенге.
Плюсы и минусы программы
Плюсы:
- Небольшой первоначальный взнос.
- Возможность выбора между новостройками и вторичным жильем.
- Высокий максимальный порог стоимости недвижимости (до 30 млн тенге).
Минусы:
- Высокая процентная ставка, особенно в первые 10 лет.
- Лимит по общему семейному доходу.
- Ограничение по количеству кредитов для определенных регионов.
Программа «Умай» может быть выгодной, если у вас нет времени на накопление 50% первоначального взноса для получения жилищного займа или если вам срочно нужно приобрести жилье. Однако, важно учитывать все финансовые аспекты и тщательно рассчитать свои возможности перед тем, как рассчитывать на эту ипотеку.
Помните, что заявки на участие в программе «Умай» можно будет подавать с 10 мая в отделениях Отбасы банка или на портале otbasybank.kz.
Критерии для участия:
- Заемщица должна быть совершеннолетней гражданкой Казахстана.
- Семейное положение не имеет значения.
- Возраст от 18 до 65 лет включительно.
- Декретницы и безработные — не кредитуются.
- Наличие пенсионных отчислений за последние шесть месяцев.
Комментарии отключены.